#10년 전부터 꾸준히 연금저축을 납입한 A씨. 올해 들어 아버지인 B씨의 건강상태가 급격히 나빠져 요양병원에 입원해야 하는 상황이 발생했다. A씨는 병원비 마련을 위해 연금저축 해지를 고민했지만 높은 세금부과가 부담스럽다. 안정적인 노후생활을 대비해 자발적으로 가입하는 연금저축. 사례와 같이 부득이한 사유가 발생한 경우 연금저축을 해지해야 하는 걸까.연금저축 중도해지는 신중을 기울여야 한다. 연금저축을 중도해지하게 되면 세제혜택을 받은 납입금액과 운용수익에 대해 16.5%라는 높은 수준의 기타소득세가 부과

40대 초반 조기 은퇴를 목표로 소득의 70% 이상을 저축하는 파이어족(FIRE, Financial Independence Retire Early)이 젊은 세대의 새로운 라이프 스타일로 주목받고 있다.NH투자증권 100세시대연구소 김은혜 책임연구원은 최근 ‘30대를 위한 부자되기 프로젝트:파이어(FIRE)족을 꿈꾸는 미국의 30대’ 보고서를 통해 미국 젊은 세대의 최근 새로운 라이프 스타일을 소개했다.파이어족은 30대 후반, 늦어도 40대 초반까지 조기에 은퇴하는 것을 목표로, 극단적으로 지출을 줄이며 소

코로나 바이러스가 전 세계를 강타하면서 기업과 서민경제에 직격탄을 맞은 요즘이다. 사회적 거리두기로 따뜻한 봄기운도 느끼지 못하는 상황이지만, 희소식이라면 정부가 발빠르게 코로나 관련 서민지원정책을 여럿 내놓고 있다는 것이다. 코로나19 조기 극복을 위해 오는 6월까지 한시적으로 파격 지원하는 각종 혜택을 모아봤다.카드·현금 소득공제율 2배 적용올해 3~6월 사용한 신용카드와 체크카드(현금)에 대해 소득공제율 2배를 적용한다. 신용카드는 15→30%, 체크카드와 현금은 30→60%, 대중교통과 전통시장 사용분은 40→80%까지 소득

“[Web발신] (광고) [AA은행] 000님께 드리는 특별금리! - 3월에 안심지원 가능 상품이 개편되서 문자를 보냈습니다. 낮은 조건으로 최고 9000만원까지 전환 가능한 아주 좋은 기회 입니다. 고민하지 마시고 문의전화 주세요.”사례와 같은 문자메시지를 받으면 금리를 낮춰준다는 소식에 전화 상담을 고민해봤을 것이다. 그러나 이러한 문자메시지는 모두 스팸문자에 해당한다. 은행은 고객의 사전 동의 없이 불특정 다수에 대해 대출을 유도하는 광고문자를 발송하지 않는다.쉽게 현혹될 수 있는 은행 사칭 대출사기·

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 우리나라도 0%대 초저금리 시대를 맞이했다. 항간에는 초저금리가 아닌 ‘초초저금리’라는 얘기도 있다. 초저금리는 단순 적금으로 내 삶을 윤택하게 할 수 없다는 것을 의미한다. 더불어 경기가 어려워져 가계 상황도 녹록치 않은

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 요즘 가정용품을 직접 제작·수리·장식하는 DIY(Do It Yourself)가 인기를 끌고 있다. 본인의 입맛에 맞게 결정한다는 의미인데, 오롯이 보험회사에서 상품을 만들고 소비자는 사기만 하는 보험 상품에도 DIY 열풍이

신종 코로나 바이러스 감염증(코로나19) 확산에 따른 매출 감소로 피해를 본 가맹점주들이라면 신용카드사가 지원해주는 프로그램을 이용해보자. 카드사들은 코로나19로 피해를 본 영세·중소가맹점을 대상으로 카드대출 이자를 낮춰주거나 조건 없이 대출 만기를 연장해주고 있다.신한카드는 국세청 기준 영세·중소 1등급에 해당하는 가맹점에 방문한 고객에게 무이자할부 혜택을 최대 3개월까지 제공한다. 지원 기간은 오는 31일까지다.가맹점들은 사업자금 대출 금리를 낮춰준다. 대상은 신한카드 가맹점주와 가맹점주 외 개인사업자

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 4월은 보험업계 최대 변화의 달이다. 보험사들이 공식적으로 예정이율을 변경해 보험료를 올릴 수 있어서다. 이 때문에 4월을 앞둔 3월에는 보험사·설계사에게 1년 중 최대의 절판마케팅 기회가 주어진다.보험료 변동이 1월이 아

첫 사회생활을 서울에서 시작하는 2030세대에게 가장 큰 고민은 전셋집을 마련이다. 서울에서 나고 자란 서울토박이가 아니고서야 사회초년생이 목돈 드는 전셋집을 구하기란 여간 어려운 게 아니다. 특히 최근 몇 년간 서울 집값이 고공행진을 하면서 전세보증금은 해마다 오르는 추세다. 전세자금대출이 보편화되긴 했지만 이자부담을 무시할 수 없다.비슷한 고민을 안고 사는 청년들에게 소개하고 싶은 제도가 서울시 [청년 임차보증금 이자지원 사업]이다. 기존에도 있던 제도였지만 지난 2월부터 대상 범위나 혜택을 대폭 늘려 웬만한 청년들은 1%대 금

책이나 잡지, 신문을 매월 구매한다는 의미의 ‘구독’. 구독이라는 단어의 쓰임이 넓어지면서 자동차까지 구독해 사용하는 시대가 도래했다.구독경제는 매달 구독료를 내고 필요한 물건이나 서비스를 받아보는 경제활동을 의미한다. 신문이나 잡지를 구독해 매일 받아봤던 것처럼 넷플릭스, 정기배송과 같은 서비스를 매월 또는 매년 일정한 비용을 지불하는 것이다. 구독경제를 활용하면 지정된 날짜에 주기적으로 상품을 배달받을 수 있어 필요한 제품을 매달 사러가야 하는 번거로움을 덜 수 있다.매월 발생하는 구독경제 비용을 절약하

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 몸이 아파 혹은 질병으로 병원을 방문했다. 예상치 못한 돈이 너무 많이 나갔다. 내가 가입한 보험으로 보험금을 청구하려고 하는데, 보험사에서 어떤 서류를 요구하는지 모르겠다. 어떤 서류를 챙겨야 할까.제2의 국민보험이라 불

이사를 하거나 결혼을 하기 전 가장 많이 고려하는 부분은 ‘가전제품’이다. 최신 가전제품을 비싼 값에 구매해도 금방 새로운 상품이 나와 어느새 헌것이 돼 있다. 열심히 관리한다고 했지만 제대로 된 방법으로 사용하지 못해 금방 고장 나기도 한다.가전제품을 비싼 값에 구매하기 아깝다면 렌탈 서비스를 이용해 보는 게 어떨까.렌탈이란 정해진 기간 동안 돈을 주고 물건을 빌려서 사용하는 것을 말한다. 여기에 카드사가 출시한 렌탈 특화 카드를 이용하면 렌탈비도 아낄 수 있다.신한카드는 정수기와 타이어 등 렌탈 제휴사

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 일상생활에서 흔히 쓰는 표현 중 ‘가성비’라는 말이 있다. ‘가격 대비 성능이 좋다’는 의미를 담고 있다. 저렴한데 쓸만한 것, 보험에도 있다.가성비보험은 대부분 20~30대를 위한 상품들로 구성돼 있다. 젊기 때문에 보험

#꾸준한 저축으로 5000만원을 모은 A씨. 부동산에 직접 투자하기엔 목돈이 부족하고 적금에 넣어두자니 금리가 아쉽다. A씨는 투자처를 고민하는 와중에 부동산 간접투자 상품인 ‘리츠(REITs)’ 열풍이 불고 있다는 사실을 알게 된다. 리츠는 어떻게 투자하는 것일까.리츠는 다수의 투자자로부터 자금을 모아 부동산에 투자하는 부동산투자신탁을 의미한다. 투자한 부동산에서 임대수익이나 매각 차익, 개발 이익과 같은 이익이 발생하면 이익금이 투자자에게 배당되는 구조다. 리츠 중에서도 공모형 리츠는 부동산 공모펀드와

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 현 정권 들어 치매에 대한 사회의 관심이 높아졌다. ‘치매국가책임제’라는 제도를 만들어 국가가 국민의 치매를 관리해준다는 정책에 따른 것이다. 이에 민간 보험사들도 치매에 대한 위험성과 보장의 필요성을 부각시키면서 많은 치

처음 종잣돈을 모으기 시작할 때는 ‘신용카드를 없애라!’는 말을 숱하게 듣는다. 한 번 쓸 때마다 잔고가 눈에 보이는 현금 또는 체크카드와 달리, 신용카드는 당장 돈이 없어도 별 고민없이 고가의 물건을 결제하기 쉬워서다. 우리의 뇌는 고통을 회피하려는 본능이 있어서 지출과 동시에 현금이 줄어드는 ‘고통’을 마주하는 것보다 별 자극없이 신용카드를 긁는 것에 더 관대하다.그러나 현재 우리는 모바일 페이 터치 한 번으로 원하는 제품을 밤 사이 집 앞으로 배송 받는 금융생활권에 살고 있다. 체크카드 보다 소비통제가 어려운 것은 사실이지만,

신종 코로나 바이러스 감염증 확산, 미중 무역분쟁 등으로 불확실성이 커진 시장에서 펀드투자 상품을 찾고 있다면 ‘헤지펀드’는 어떨까.‘위험을 피하다’, ‘울타리’라는 뜻을 지닌 ‘헤지(hedge)’. 헤지펀드 역시 다양한 투자전략을 활용해 위험은 피하면서도 시장의 상황과 관계 없는 안정적인 수익을 추구하는 펀드 상품이다.헤지펀드는 주식, 채권, 파생상품, 실물자산 등 다양한 상품에 투자해 절대수익 달성을 목표로 한다.불특정 다수에게 자금을 유치하는 공모펀드와는 달리, 100명 미만의 소수의 투자자로부터 비공

가끔 보험설계사를 시작했다는 지인들의 연락이 온다. 좋은 보험이 있다며 가입해 달라는데 정말인지 모르겠다. 받는 월급은 뻔한데, 관계 때문에 가입했다가 나중에 후회하면 어떡하나 하는 생각도 든다. 나의 '재무설계'에 도움이 되는 보험인지 알아보고 싶다. 그런데 시간이 없다. [편집자 주] 주변에서 흔히 보험설계사 일을 시작했다는 지인을 볼 수 있다. 지인은 초반에 나에게 접근해 보험의 장점을 설명하며 가입할 것을 권유한다. 난감하다. 그런데 보험 가입 뿐 아니라 종종 설계사 일을 해볼 생각이 있는지도 물어